Placement
Êtes-vous conscient de la puissance de l’épargne?
Avez-vous commencé à investir? Avez-vous un plan pour bâtir votre épargne? avez-vous pensé à comment se déroulera votre retraite?
En tant que conseiller en investissement, la première étape de mon approche est d’apprendre à vous connaître et identifier votre profil d’investisseur. En considérant et analysant vos investissements actuels, je vous propose un plan selon votre situation financière et vos objectifs au travers de vos CELI, REER, REEE, etc.
J’utilise les plus grandes compagnies d’investissement pour pouvoir vous proposer un grand éventail de fonds commun et de fonds distinct.
Par la suite, je vous accompagne dans l’évolution de vos objectifs et éventuellement une planification de votre retraite.
Fonds Communs
Un fonds commun de placement est un groupe de placements – actions, obligations ou autres titres, qui est géré par un gestionnaire de portefeuille professionnel.
Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous mettez votre argent en commun avec celui d’autres investisseurs. Le gestionnaire de portefeuille travaille avec l’ensemble de cet argent et prend des décisions en fonction des objectifs de chaque fonds.
Mise en garde : Un placement dans un fonds commun de placement peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis. Leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas une indication de leur rendement futur.
Les fonds communs sont distribués par l’entremise de Groupe Cloutier Investissements.
Prêt
Le prêt peut vous permettre d’emprunter des fonds pour faire un investissement. Cettre stratégie peut être bénéfique selon votre situation.
Prêt REER
Un prêt REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est un moyen d’obtenir les fonds dont vous avez besoin pour faire, chaque année, les cotisations maximales à votre REER, y compris pour les années précédentes. Vous avez un taux d’intérêt rattaché a celui-ci ainsi qu’une échéance pour le rembourser.
Prêt Levier
Le prêt levier consiste à contracter un emprunt et à investir la somme reçue. Cette stratégie apporte une valeur ajoutée lorsque le rendement réalisé après impôt* est plus élevé que le coût du financement (taux du prêt). Toutefois, cette planification convient à peu de gens, car elle implique de posséder un portefeuille composé à 100 % de titres de croissance (aucun revenu fixe à l’exception des obligations à haut rendement). Avant d’augmenter son risque par l’effet de levier, l’investisseur doit se demander s’il est en mesure d’accepter que la composition de son portefeuille comprenne plus d’actions.
INFORMATION RELATIVE À L’EFFET DE LEVIER
L’achat de titres au moyen de fonds empruntés comporte plus de risques que leur achat au comptant. Si vous empruntez des fonds pour acheter des titres, vous avez l’obligation de rembourser votre emprunt et de payer les intérêts exigés par les modalités de l’emprunt même en cas de baisse de la valeur des titres que vous avez achetés.
Fonds Distincts
Un fonds distinct est un type d’investissement semblable à un fonds commun de placement. La principale différence est qu’il s’accompagne d’une garantie en cas de décès et possiblement d’une garantie à la date d’échéance.
Garantie au décès
Si vous mourez avant une date déterminée à l’avance, et si la valeur de vos fonds est inférieure au montant investi au départ, cette garantie paiera une partie ou la totalité de la différence à vos héritiers, selon le contrat.
Garantie à l'échéance
À l’échéance, cette garantie vous permet de récupérer un minimum de 75 % du montant investi. Certains fonds offrent des garanties à l’échéance de 100 % du capital et même plus. Pour en bénéficier, vous devez garder l’investissement pendant plusieurs années (10, 15 ou 20 ans, par exemple). Il est possible que vous n’ayez que quelques jours après l’échéance du contrat pour demander la garantie. Généralement, vous devez alors envoyer une lettre à votre assureur.
Certificat de placement Garantie (CPG)
Les CPG sont des placements sûrs qui vous garantissent que vous recevrez la totalité de votre placement initial tout en produisant des intérêts à un taux fixe, variable ou déterminé selon une formule préétablie.
Placements alternatifs liquides
Les placements alternatifs permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille au-delà d’une combinaison traditionnelle d’actions, d’obligations et de placements sur le marché monétaire.
Les actifs alternatifs sont des actifs physiques et réels ou des actifs qui ne se négocient par sur un marché secondaire public. Ils peuvent inclure certains placements immobiliers, projets d’infrastructure, produits de base, objets de collection, en plus des actions de sociétés fermées en démarrage ainsi que des fonds du marché à terme. Les actifs alternatifs peuvent également comprendre des titres à objectif spécifique.
C’est dans ce style d’investissement que l’ont peut inclure de la cryptomonnaie comme par exemple, Bitcoin et Ethereum.
Notre approche
Notre but est de vous aider à atteindre vos objectifs tout en développant des idées fiscalement avantageuses.
Nous travaillons dans l’intérêts de notre clientèle. C’est ce qui nous a permis d’en arriver là aujourd’hui tout en aillant su satisfaire les exigences de chacun. Nous ne cessons de grandir et de nous développer d’année en année pour vous apporter de nouvelles stratégies adapter à votre situation.
Tracer
Tracer votre bilan financier à l’aide de certains outils et échanger dans le but d’apprendre à se connaitre et de bien comprendre votre situation actuelle lors de notre première rencontre.
Découvrir
Découvrir ensemble vos objectifs financiers à court, moyen et long terme pour que nous puissions travailler ensemble à les réaliser.
Déterminer
Déterminer quels sont vos besoins en matière de protections, placements et conseils par rapport à votre situation actuel et vos objectifs futur.
Planifier
Planifier en fonction d’atteindre vos objectifs et d’avoir une stratégie en place derrière tout ça.
Le but de cette approche est d'enlever le stress financier qui pèse sur vos épaules tout en vous mettant en confiance face à moi, mon approche et vos finances. De cette façon, vous vous sentirez en sécurité et vous aurez le sentiment que vous avancez constamment vers l’objectif fixé. Je serai présent pour vous voir réussir et vous donner un coup de main.